按照保监局【皖保监办发《安徽保监局关于开展案件风险排查工作的通知》】文件以及幸福寿皖发《关于开展案件风险排查工作的通知》，我中支通过认真学习研究文件精神，现将有关风险排查结果情况汇报如下。
一、认真学习，增强风险防范意识
接到文件之后，阜阳中支立即对文件进行研究和学习，同时第一时间将文件向各四级机构进行转发，要求各机构认真学习文件精神，结合自身工作实际，岗位职责，对可能产生的风险点，提高责任意识，对风险做到早发现、早报告、早处置。
二、结合自身工作，落实细节，开展全面风险排查
(1)排查单证使用方面风险情况
针对重控单证使用存在的风险。近期阜阳中支结合保监会数据真实性检查要求，对各部门及四级机构单证使用情况进行了一次全面检查，从检查结果来看，各机构在单证装订、单证领用、销号登记工作方面较为规范。但发现个别机构单证管理较为松懈，对于此行为，中支公司已经进行了纠错和整改。同时在中支范围内下发通知，要求各机构严格执行公司单证管理要求，避免由此带来的潜在单证使用风险。
(2)排查保险合同方面风险
保险合同方面风险主要集中在保险合同资料完整性方面，在近期业务检查中，我们着重针对出单环节，条款加盖骑缝章、投保单、批单、签字盖章等方面进行重点检查，确保保险合同的有效性，合法性，维护合同双方利益，对于个别机构存在的问题，要求其严格整改，同时中支公司将此项检查工作作为常态化，进行系统抽查，同时配合现场检查。
(3)排查非正常退保风险
我司每天对退保业务数据进行系统监控，尤其要求各代理机构对于退保业务重点沟通，对于数据异常现象，要求其查找原因，提供分析报告，避免因处理不当导致事态扩大化，造成不良社会影响。
(4)排查数据真实性方面风险
系统数据真实性方面仍面临一定的风险，需要不断加强数据真实性检查，如投保资料真实性、保单填写的准确性、投保人签字的真实性等，需要重点关注。我们一是通过加强出单培训，不断提高出单员整休素质，减少人为风险的产生，一是做好日常监督、检查，对于不认真履行出单职责，玩忽职守的人员给予处罚、清理等。
(5)排查反洗钱方面
目前人民银行专门成立了反洗钱管理部门，负责对金融机构进行反洗钱进行检查，要求对大额交易、代刷卡等可疑交易进行日常登记、排查。在近期业务检查中，我们将反洗钱登记相关表格，打印置于前台，要求出单员对每笔可疑交易和大额交易做好登记及客户资料收集，配合银行打击反洗钱行为。
三、风险应急预案体系
(1)应急预案对象:重大群体客户投诉事件、单证管控事件、财务印章管理、行政处罚事件。
(2)组织管理:阜阳中支公司从工作2013年下半年，成立了由综合部牵头的案件风险排查小组，负责在中支公司案件风险排查情况进行检查监督，对突发的应急事件进行处置。
(3)现场控制:当有重大事件发生时，中支公司将第一时间向分公司报告，时间、地点、单位、事故的简要情况、事件性质、初步经济损失和已采取的应急措施等。同时对事件进行现场调查，协调处理，做好现场控制。
(4)调查取证:做好现场取证工作，对相关人员进行询问，对现场痕迹、物证等做好登记工作。
(5)合理处置:对于已发生的应急案件，即时与分公司和监管部门等做好协高工作，理性处理事件，降低影响和损失。同时针对问题及时改进，杜绝管理漏洞。
四、稳妥做好风险处置工作
一是在突发事件发生时，中支公司将立即配合分公司相关部门，做好风险处置工作，避免损失扩大化，确保风险控制工作的时效性，积极协调相关部门做好事件处理。二是明确管理，按照法律事务方面及自控管理制度，做好风险处置，要求各部门、支公司负责人为突发事件的第一责任人。三是及时报告，完善制度，合理决策，防止引发案件风险。
五、落实风险防范工作责任
对于重大风险事件，中支公司按照监管“责任层层分解，落实到人”的原则，明确各机构负责人负领导责任，严格执行“问责制”,将责任落实到人，确保各项工作落实到位。对已发生风险的，我们将参照《保险机构案件责任追究指导意见》，逐级问责。
早该帮公司
xx年xx月xx日
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一、认真学习，增强风险防范意识
接到文件之后，阜阳中支立即对文件进行研究和学习，同时第一时间将文件向各四级机构进行转发，要求各机构认真学习文件精神，结合自身工作实际，岗位职责，对可能产生的风险点，提高责任意识，对风险做到早发现、早报告、早处置。
二、结合自身工作，落实细节，开展全面风险排查
(1)排查单证使用方面风险情况
针对重控单证使用存在的风险。近期阜阳中支结合保监会数据真实性检查要求，对各部门及四级机构单证使用情况进行了一次全面检查，从检查结果来看，各机构在单证装订、单证领用、销号登记工作方面较为规范。但发现个别机构单证管理较为松懈，对于此行为，中支公司已经进行了纠错和整改。同时在中支范围内下发通知，要求各机构严格执行公司单证管理要求，避免由此带来的潜在单证使用风险。
(2)排查保险合同方面风险
保险合同方面风险主要集中在保险合同资料完整性方面，在近期业务检查中，我们着重针对出单环节，条款加盖骑缝章、投保单、批单、签字盖章等方面进行重点检查，确保保险合同的有效性，合法性，维护合同双方利益，对于个别机构存在的问题，要求其严格整改，同时中支公司将此项检查工作作为常态化，进行系统抽查，同时配合现场检查。
(3)排查非正常退保风险
我司每天对退保业务数据进行系统监控，尤其要求各代理机构对于退保业务重点沟通，对于数据异常现象，要求其查找原因，提供分析报告，避免因处理不当导致事态扩大化，造成不良社会影响。
(4)排查数据真实性方面风险
系统数据真实性方面仍面临一定的风险，需要不断加强数据真实性检查，如投保资料真实性、保单填写的准确性、投保人签字的真实性等，需要重点关注。我们一是通过加强出单培训，不断提高出单员整休素质，减少人为风险的产生，一是做好日常监督、检查，对于不认真履行出单职责，玩忽职守的人员给予处罚、清理等。
(5)排查反洗钱方面
目前人民银行专门成立了反洗钱管理部门，负责对金融机构进行反洗钱进行检查，要求对大额交易、代刷卡等可疑交易进行日常登记、排查。在近期业务检查中，我们将反洗钱登记相关表格，打印置于前台，要求出单员对每笔可疑交易和大额交易做好登记及客户资料收集，配合银行打击反洗钱行为。
三、风险应急预案体系
(1)应急预案对象:重大群体客户投诉事件、单证管控事件、财务印章管理、行政处罚事件。
(2)组织管理:阜阳中支公司从工作2013年下半年，成立了由综合部牵头的案件风险排查小组，负责在中支公司案件风险排查情况进行检查监督，对突发的应急事件进行处置。
(3)现场控制:当有重大事件发生时，中支公司将第一时间向分公司报告，时间、地点、单位、事故的简要情况、事件性质、初步经济损失和已采取的应急措施等。同时对事件进行现场调查，协调处理，做好现场控制。
(4)调查取证:做好现场取证工作，对相关人员进行询问，对现场痕迹、物证等做好登记工作。
(5)合理处置:对于已发生的应急案件，即时与分公司和监管部门等做好协高工作，理性处理事件，降低影响和损失。同时针对问题及时改进，杜绝管理漏洞。
四、稳妥做好风险处置工作
一是在突发事件发生时，中支公司将立即配合分公司相关部门，做好风险处置工作，避免损失扩大化，确保风险控制工作的时效性，积极协调相关部门做好事件处理。二是明确管理，按照法律事务方面及自控管理制度，做好风险处置，要求各部门、支公司负责人为突发事件的第一责任人。三是及时报告，完善制度，合理决策，防止引发案件风险。
五、落实风险防范工作责任
对于重大风险事件，中支公司按照监管“责任层层分解，落实到人”的原则，明确各机构负责人负领导责任，严格执行“问责制”,将责任落实到人，确保各项工作落实到位。对已发生风险的，我们将参照《保险机构案件责任追究指导意见》，逐级问责。
早该帮公司
xx年xx月xx日
[文件下载][保险理赔风险排查整改报告.docx]
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[文件下载][保险理赔风险排查整改报告.docx]
为进一步推动内控文化建设，提高全行员工合规意识，xx银行日照分行持续推进内控合规机制建设，始终坚持五大合规内控工作举措，引导员工依法合规展业，诚信勤勉尽职。
筑牢“防线”。持之以恒强化员工思想教育，培养合规守纪的道德观念。该行每年都会组织参观不同的警示教育基地，引导员工常怀敬畏之心，筑牢思想防线。
延长“触角”。据介绍，该行内设部门风险管理部会不定期地通过业务检查和啄木鸟突击检查相结合的方式，全面掌握员工异常交易、异常行为和违法犯罪隐患，对员工管理和内部控制情况进行深入“体检”，勇于揭示风险，确保不流于形式，确保及时识别、报告、控制和化解风险，保持零案件发展态势。
扎紧“篱笆”。该行通过加强“员工行为十三条禁令”及重要岗位主要负面行为清单宣贯与落地，持续加强员工合规文化教育，定期组织全体员工学习重要合规内控制度，牢牢扎紧制度“篱笆”，确保全行各项工作有章可循，有据可依。
擦亮“探头”。该行设有反洗钱专岗，相关工作人员介绍，他们会充分利用反洗钱监测系统数据分析，实现对可疑交易、可疑账号、可疑客户的风险“画像”，在常规检查的基础上，组织非现场检查、通过各种检查方式的综合运用，擦亮监督检查“探头”，提高检查针对性和穿透力，实现对违规行为的精准打击。
拧紧“阀门”。此外，该行还坚持严格落实监管机构的政策要求，保证各项工作符合监管“阀门”内运行，保持与监管部门经常性的业务沟通交流，及时、认真、准确报送监管报告报表，提高报送质量；全面落实执行监管机构的主题活动，加强与监管机构的主动沟通，及时反馈经营管理中遇到的问题，商讨解决办法和途径。
xx银行日照分行将在监管部门和上级行的引领下，继续强化落实内控合规建设的主体责任，持续以合规治行理念为基点，树立合规经营良好形象，凝心聚力，长远布局，为“一流银行，百年兴业”的美好愿景护好航。
[文档编号][BPS-28447-ITEMTYPE-10012-28447]
筑牢“防线”。持之以恒强化员工思想教育，培养合规守纪的道德观念。该行每年都会组织参观不同的警示教育基地，引导员工常怀敬畏之心，筑牢思想防线。
延长“触角”。据介绍，该行内设部门风险管理部会不定期地通过业务检查和啄木鸟突击检查相结合的方式，全面掌握员工异常交易、异常行为和违法犯罪隐患，对员工管理和内部控制情况进行深入“体检”，勇于揭示风险，确保不流于形式，确保及时识别、报告、控制和化解风险，保持零案件发展态势。
扎紧“篱笆”。该行通过加强“员工行为十三条禁令”及重要岗位主要负面行为清单宣贯与落地，持续加强员工合规文化教育，定期组织全体员工学习重要合规内控制度，牢牢扎紧制度“篱笆”，确保全行各项工作有章可循，有据可依。
擦亮“探头”。该行设有反洗钱专岗，相关工作人员介绍，他们会充分利用反洗钱监测系统数据分析，实现对可疑交易、可疑账号、可疑客户的风险“画像”，在常规检查的基础上，组织非现场检查、通过各种检查方式的综合运用，擦亮监督检查“探头”，提高检查针对性和穿透力，实现对违规行为的精准打击。
拧紧“阀门”。此外，该行还坚持严格落实监管机构的政策要求，保证各项工作符合监管“阀门”内运行，保持与监管部门经常性的业务沟通交流，及时、认真、准确报送监管报告报表，提高报送质量；全面落实执行监管机构的主题活动，加强与监管机构的主动沟通，及时反馈经营管理中遇到的问题，商讨解决办法和途径。
xx银行日照分行将在监管部门和上级行的引领下，继续强化落实内控合规建设的主体责任，持续以合规治行理念为基点，树立合规经营良好形象，凝心聚力，长远布局，为“一流银行，百年兴业”的美好愿景护好航。
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[文件下载][提升内控合规管理.docx]
案例
20xx年，xx市银x房地产开发有限公司（以下简称“xx公司”）为低价取得xx村157.475亩土地使用权进行房地产开发，多次向xx行贿，xx以提供银行账户、转账、取现等方式，帮助xx转移受贿款共计3700万元。其中，2014年1月29日，xx受xx指使，利用xx公司银行账户接收银x公司行贿款500万元，然后转账至其侄女xxx银行账户，再拆分转账至xx妻子及黑社会性质组织其他成员银行账户。2月13日，在xx帮助下，银x公司独家参与网上竞拍，并以起拍价取得上述土地使用权。4月至12月，xx利用其实际控制的xxxx实业有限公司（以下简称“xx公司”）银行账户，接收银x公司以工程款名义分4次转入的行贿款，共计3200万元。后xx受xx指使，多次在xx公司法定代表人xx陪同下，通过银行柜台取现、直接转账或者利用xx个人银行账户中转等方式，将上述3200万元转移给xx及其妻子、黑社会性质组织其他成员。上述3700万元全部用于以xx为首的黑社会性质组织的日常开支和发展壮大。
20xx年11月16日，xx因另案被检察机关立案侦查，xx担心其利用xx公司帮助xx接收、转移500万元受贿款的事实暴露，以xx公司名义与银x公司签订虚假土方平整及填砂工程施工合同，将上述500万元受贿款伪装为银x公司支付给xx公司的项目工程款。
案例分析
黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益，包括在黑社会性质组织的形成、发展过程中，该组织及组织成员通过违法犯罪活动或其他不正当手段聚敛的全部财物、财产性权益及其孳息、收益。认定黑社会性质组织及其成员实施的各种犯罪所得及其产生的收益，可以从涉案财产是否为该组织及其成员通过违法犯罪行为获取、是否系利用黑社会性质组织影响力和控制力获取、是否用于黑社会性质组织的日常开支和发展壮大等方面综合判断。
加强对大额交易和可疑交易信息的收集分析监测，发现重大嫌疑主动开展反洗钱调查，并向司法机关提供洗钱犯罪线索和侦查协助。xx检察院办案中发现洗钱犯罪线索，可以主动向xx银行调取所涉账户资金来源、去向的证据，对大额取现、频繁划转、使用关联人账户等异常资金流转情况可以联同公安机关、xx银行反洗钱部门等进行分析研判，及时固定洗钱犯罪主要证据
[文档编号][BPS-27953-ITEMTYPE-10012-27953]
20xx年，xx市银x房地产开发有限公司（以下简称“xx公司”）为低价取得xx村157.475亩土地使用权进行房地产开发，多次向xx行贿，xx以提供银行账户、转账、取现等方式，帮助xx转移受贿款共计3700万元。其中，2014年1月29日，xx受xx指使，利用xx公司银行账户接收银x公司行贿款500万元，然后转账至其侄女xxx银行账户，再拆分转账至xx妻子及黑社会性质组织其他成员银行账户。2月13日，在xx帮助下，银x公司独家参与网上竞拍，并以起拍价取得上述土地使用权。4月至12月，xx利用其实际控制的xxxx实业有限公司（以下简称“xx公司”）银行账户，接收银x公司以工程款名义分4次转入的行贿款，共计3200万元。后xx受xx指使，多次在xx公司法定代表人xx陪同下，通过银行柜台取现、直接转账或者利用xx个人银行账户中转等方式，将上述3200万元转移给xx及其妻子、黑社会性质组织其他成员。上述3700万元全部用于以xx为首的黑社会性质组织的日常开支和发展壮大。
20xx年11月16日，xx因另案被检察机关立案侦查，xx担心其利用xx公司帮助xx接收、转移500万元受贿款的事实暴露，以xx公司名义与银x公司签订虚假土方平整及填砂工程施工合同，将上述500万元受贿款伪装为银x公司支付给xx公司的项目工程款。
案例分析
黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益，包括在黑社会性质组织的形成、发展过程中，该组织及组织成员通过违法犯罪活动或其他不正当手段聚敛的全部财物、财产性权益及其孳息、收益。认定黑社会性质组织及其成员实施的各种犯罪所得及其产生的收益，可以从涉案财产是否为该组织及其成员通过违法犯罪行为获取、是否系利用黑社会性质组织影响力和控制力获取、是否用于黑社会性质组织的日常开支和发展壮大等方面综合判断。
加强对大额交易和可疑交易信息的收集分析监测，发现重大嫌疑主动开展反洗钱调查，并向司法机关提供洗钱犯罪线索和侦查协助。xx检察院办案中发现洗钱犯罪线索，可以主动向xx银行调取所涉账户资金来源、去向的证据，对大额取现、频繁划转、使用关联人账户等异常资金流转情况可以联同公安机关、xx银行反洗钱部门等进行分析研判，及时固定洗钱犯罪主要证据
[文档编号][BPS-27953-ITEMTYPE-10012-27953]
[文件下载][黑社会性质的组织犯罪所得及收益的洗钱案例分析.docx]
一、加强组织领导，精心进行工作部署
为确保了反洗钱工作得到真正落实，主要做了以下两方面工作：
(一)高度重视，成立工作领导小组。
(二)因地制宜，制定工作落实计划。结合本地情况，制定了适合当地的反洗钱工作计划，加强与当地银行、工商、公安系统等部门的协调沟通，为开展反洗钱工作营造良好的社会环境。
二、加强学习培训，有效提高工作认识
为增强对反洗钱工作的认识，营业部首先从员工培训做起，加强对《反洗钱》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》等法律法规知识的学习。从2014年3月至4月,在营业部内开展为期一个月的反洗钱知识宣传活动，结合实际，组织员工及重点客户讲解反洗钱知识，有效提高了对反洗钱工作的认识，确保反洗钱工作正常、有序的开展。
三、加强宣传工作，确保工作有序开展
(一)定点宣传。反洗钱工作宣传期间，营业部在大中户室，散户大厅等定点进行《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》宣传和咨询活动。
(二)全面宣传。反洗钱工作宣传期间，营业部通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传，增强了股民对反洗钱认识。
四、加强防范措施，确保工作有效落实
通过制定有效措施，确保了反洗钱报表真实、准确的反映，并及时上报，为上级决策提供依据。
(一)按规定建立证券业客户识别制度。按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的职业，机构客户经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。反洗钱系统新客户识别？户，其中：单位客户？户，个人客户？户。
(二)按规定期限保存客户纸质账户资料和交易记录。做好客户电子档案建立，保存开户人的信息资料。包括开户自然人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围等信息。按规定报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。
(三)按规定做好客户风险等级划分标注。2014年度已经完成2013年1月1日以后开立账户的客户风险等级划分，并把做好新开立账户每日风险等级的划分做为日常开户工作重点。
(四)按规定建立逐级报告几登记备案制度。营业部通过大额交易和可疑交易报告发现客户有可疑交易情况，记录和分析该可疑交易，并填制《营业部可疑交易分析表》，由客户开发人员、客户服务主管、财务主管、反洗钱指定人员、营业部经理逐级分析进行审查，并进行备案，2014年度反洗钱系统重新识别客户修改客户信息户。
五、加强信息调研，提供信息交流平台
我营业部高度重视反洗钱信息调研工作，调研工作质量和水平明显提高。一是深入调查研究新旧法规衔接中的问题，及时向上级部门反映反洗钱工作中出现的新情况、新问题。重点研究了新法规出台后金融机构应如何开展反洗钱工作及反洗钱正向激励与逆向约束机制等问题，并形成调研报告上报部门。二是每季度编发《反洗钱工作简报》，发挥《反洗钱工作简报》的信息桥梁作用，提供反洗钱信息交流平台，开展反洗钱理论探讨和研究，切实起到引导反洗钱工作的作用。
六、反洗钱工作中存在问题
(一)反洗钱意识有待提高。营业部全面上线第三方存管制度后，不再向客户提供交易结算资金存取服务，只负责客户的证券交易、股份管理和清算交收等，也就是说营业部不再接触客户的现金存取业务，客户资金的进出都由银行控制和把关。因此，员工普遍认为即使发生了洗钱行为，也应该由银行负责，只要开户环节做好实名制，客户的资金进出在流程上合法，洗钱分子就无法通过证券公司洗钱，这种意识容易给洗钱者有可乘之机。
(二)信息识别工作有待提高。客户身份信息来源单一，识别信息验证难。营业部主要通过“客户填单、证件核对、临柜询问、资格审查”等人工手段来获取客户简单信息，尤其机构客户尚未与公安、工商、税务、技术监督等单位和部门的客户身份信息系统实现联网，客户信息来源单一，只能靠客户提供且无从验证，信息来源单一。
(三)可疑交易征判有待提高。可疑交易判断对客户资金的性质和流向不足是反洗钱工作中存在的普通性问题。我营业部反洗钱监控系统，对客户的大额和可疑交易进行监控，但是监控系统只能监控客户的交易量和交易的频率，而无法监控到客户资金的性质和流向等，不利于反洗钱工作的深入调查。
七、反洗钱工作今后的措施
今后，我们将严格按照《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好以下工作：
(一)加强对反洗钱宣传工作，加大重点案件协查力度。将《反洗钱法》的宣传作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣传活动，提高部门工作人员对反洗钱的认识。以宣传促认识，营造更加浓厚的反洗钱社会氛围。努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加大对重点可疑交易的分析、行政调查和协查的力度，力争在发现涉嫌洗钱的违法犯罪案件上有所突破，配合司法机关严厉打击洗钱犯罪活动。
(二)强化证券业反洗钱意识，切实履行反洗钱工作职责。提高警惕，重视反洗钱工作，强化反洗钱管理，切实履行反洗钱职责。鉴于目前证券期货业普遍存在只要客户资金在流程上合法就不会存在洗钱行为的认识误区，应加强宣传，并开展多层次、全方位的培训，使其认识到洗钱犯罪具有多样化、专业化和复杂化的特征，强化证券业反洗钱意识，切实履行反洗钱职责。
(三)建立分工协作组织体系，确保反洗钱工作深入开展。为满足反洗钱日常工作的需要，营业部反洗钱领导小组要建立分工合理、职责明确的反洗钱组织体系，配备专职的反洗钱工作岗位或以反洗钱职责为主的兼职反洗钱岗位，同时在主要的业务部门设置反洗钱联络员。反洗钱工作人员的日常工作应负责收集柜台人员办理的交易信息，并及时进行分析、识别和报告，每月召集反洗钱联络员召开例会，并经常进行不定期的磋商，形成高效的内部信息反馈机制，完善反洗钱组织体系。
(四)完善反洗钱内控制度，尽力消除洗钱行为带来风险。为预防和监控洗钱活动，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护社会和谐，消除洗钱行为带来的潜在风险，要建立落实六项反洗钱内控制度。
一是要建立和实行反洗钱组织领导和责任分工制度。要按规定建立反洗钱领导小组，按规定明确工作任务和相应责任，定期研究反洗钱工作事宜。
二是要建立和实行反洗钱工作联席会制度。每月要召开一次反洗钱工作联席会，通报情况，查找不足，明确任务，研定措施，到位落实。
三是要建立和实行反洗钱工作情况定期通报制度，总结成绩，明确问题，落实整改。
四是要建立和实行反洗钱现场（非现场）检查受理报告制度，特别是对金融机构的现场检查，各被查部门务必在当日报告纪检监察部，报告内容为检查起止时间，内容和区间；检查结束后，必须报告检查结果，特别是发现问题、处理意见和整改措施。
五是要建立和实行反洗钱考核评价制度。要按季落实考核，并综合兑现绩效和目标奖励，各部门也要建立相应的考核评价办法。
六是要建立和实行反洗钱工作问责制度。各部门都要严格执行反洗钱法规的相关规定，据实问责追究，坚决遏制洗钱风险发生。
[文档编号][BPS-27084-ITEMTYPE-10012-27084]
为确保了反洗钱工作得到真正落实，主要做了以下两方面工作：
(一)高度重视，成立工作领导小组。
(二)因地制宜，制定工作落实计划。结合本地情况，制定了适合当地的反洗钱工作计划，加强与当地银行、工商、公安系统等部门的协调沟通，为开展反洗钱工作营造良好的社会环境。
二、加强学习培训，有效提高工作认识
为增强对反洗钱工作的认识，营业部首先从员工培训做起，加强对《反洗钱》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》等法律法规知识的学习。从2014年3月至4月,在营业部内开展为期一个月的反洗钱知识宣传活动，结合实际，组织员工及重点客户讲解反洗钱知识，有效提高了对反洗钱工作的认识，确保反洗钱工作正常、有序的开展。
三、加强宣传工作，确保工作有序开展
(一)定点宣传。反洗钱工作宣传期间，营业部在大中户室，散户大厅等定点进行《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》宣传和咨询活动。
(二)全面宣传。反洗钱工作宣传期间，营业部通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传，增强了股民对反洗钱认识。
四、加强防范措施，确保工作有效落实
通过制定有效措施，确保了反洗钱报表真实、准确的反映，并及时上报，为上级决策提供依据。
(一)按规定建立证券业客户识别制度。按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的职业，机构客户经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。反洗钱系统新客户识别？户，其中：单位客户？户，个人客户？户。
(二)按规定期限保存客户纸质账户资料和交易记录。做好客户电子档案建立，保存开户人的信息资料。包括开户自然人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围等信息。按规定报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。
(三)按规定做好客户风险等级划分标注。2014年度已经完成2013年1月1日以后开立账户的客户风险等级划分，并把做好新开立账户每日风险等级的划分做为日常开户工作重点。
(四)按规定建立逐级报告几登记备案制度。营业部通过大额交易和可疑交易报告发现客户有可疑交易情况，记录和分析该可疑交易，并填制《营业部可疑交易分析表》，由客户开发人员、客户服务主管、财务主管、反洗钱指定人员、营业部经理逐级分析进行审查，并进行备案，2014年度反洗钱系统重新识别客户修改客户信息户。
五、加强信息调研，提供信息交流平台
我营业部高度重视反洗钱信息调研工作，调研工作质量和水平明显提高。一是深入调查研究新旧法规衔接中的问题，及时向上级部门反映反洗钱工作中出现的新情况、新问题。重点研究了新法规出台后金融机构应如何开展反洗钱工作及反洗钱正向激励与逆向约束机制等问题，并形成调研报告上报部门。二是每季度编发《反洗钱工作简报》，发挥《反洗钱工作简报》的信息桥梁作用，提供反洗钱信息交流平台，开展反洗钱理论探讨和研究，切实起到引导反洗钱工作的作用。
六、反洗钱工作中存在问题
(一)反洗钱意识有待提高。营业部全面上线第三方存管制度后，不再向客户提供交易结算资金存取服务，只负责客户的证券交易、股份管理和清算交收等，也就是说营业部不再接触客户的现金存取业务，客户资金的进出都由银行控制和把关。因此，员工普遍认为即使发生了洗钱行为，也应该由银行负责，只要开户环节做好实名制，客户的资金进出在流程上合法，洗钱分子就无法通过证券公司洗钱，这种意识容易给洗钱者有可乘之机。
(二)信息识别工作有待提高。客户身份信息来源单一，识别信息验证难。营业部主要通过“客户填单、证件核对、临柜询问、资格审查”等人工手段来获取客户简单信息，尤其机构客户尚未与公安、工商、税务、技术监督等单位和部门的客户身份信息系统实现联网，客户信息来源单一，只能靠客户提供且无从验证，信息来源单一。
(三)可疑交易征判有待提高。可疑交易判断对客户资金的性质和流向不足是反洗钱工作中存在的普通性问题。我营业部反洗钱监控系统，对客户的大额和可疑交易进行监控，但是监控系统只能监控客户的交易量和交易的频率，而无法监控到客户资金的性质和流向等，不利于反洗钱工作的深入调查。
七、反洗钱工作今后的措施
今后，我们将严格按照《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好以下工作：
(一)加强对反洗钱宣传工作，加大重点案件协查力度。将《反洗钱法》的宣传作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣传活动，提高部门工作人员对反洗钱的认识。以宣传促认识，营造更加浓厚的反洗钱社会氛围。努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加大对重点可疑交易的分析、行政调查和协查的力度，力争在发现涉嫌洗钱的违法犯罪案件上有所突破，配合司法机关严厉打击洗钱犯罪活动。
(二)强化证券业反洗钱意识，切实履行反洗钱工作职责。提高警惕，重视反洗钱工作，强化反洗钱管理，切实履行反洗钱职责。鉴于目前证券期货业普遍存在只要客户资金在流程上合法就不会存在洗钱行为的认识误区，应加强宣传，并开展多层次、全方位的培训，使其认识到洗钱犯罪具有多样化、专业化和复杂化的特征，强化证券业反洗钱意识，切实履行反洗钱职责。
(三)建立分工协作组织体系，确保反洗钱工作深入开展。为满足反洗钱日常工作的需要，营业部反洗钱领导小组要建立分工合理、职责明确的反洗钱组织体系，配备专职的反洗钱工作岗位或以反洗钱职责为主的兼职反洗钱岗位，同时在主要的业务部门设置反洗钱联络员。反洗钱工作人员的日常工作应负责收集柜台人员办理的交易信息，并及时进行分析、识别和报告，每月召集反洗钱联络员召开例会，并经常进行不定期的磋商，形成高效的内部信息反馈机制，完善反洗钱组织体系。
(四)完善反洗钱内控制度，尽力消除洗钱行为带来风险。为预防和监控洗钱活动，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护社会和谐，消除洗钱行为带来的潜在风险，要建立落实六项反洗钱内控制度。
一是要建立和实行反洗钱组织领导和责任分工制度。要按规定建立反洗钱领导小组，按规定明确工作任务和相应责任，定期研究反洗钱工作事宜。
二是要建立和实行反洗钱工作联席会制度。每月要召开一次反洗钱工作联席会，通报情况，查找不足，明确任务，研定措施，到位落实。
三是要建立和实行反洗钱工作情况定期通报制度，总结成绩，明确问题，落实整改。
四是要建立和实行反洗钱现场（非现场）检查受理报告制度，特别是对金融机构的现场检查，各被查部门务必在当日报告纪检监察部，报告内容为检查起止时间，内容和区间；检查结束后，必须报告检查结果，特别是发现问题、处理意见和整改措施。
五是要建立和实行反洗钱考核评价制度。要按季落实考核，并综合兑现绩效和目标奖励，各部门也要建立相应的考核评价办法。
六是要建立和实行反洗钱工作问责制度。各部门都要严格执行反洗钱法规的相关规定，据实问责追究，坚决遏制洗钱风险发生。
[文档编号][BPS-27084-ITEMTYPE-10012-27084]
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2009年12月31日,我国了首份反洗钱战略,这份2008至2012年的反洗钱战略自2007年央行就已经开始组织研究制定,直到2009年10月23日国务院才正式批准同意对外,这一方面是由于我国的反洗钱工作刚刚起步,另外也说明我国这份战略制定的慎重与重视。在这份战略中,我国将完善反洗钱刑事法律体系,制定洗钱犯罪司法解释,构建国家反恐融资网络,并分阶段逐步在特定行业开展反洗钱和反恐怖融资工作,全力追偿境外犯罪资产。
一、借鉴国际经验,加强审计在反洗钱中的作用 从国际经验上看,反洗钱工作较成功的国家大都具备以下四个特点,同样我国在这四个方面也取得了一定的成效。
(一)有较完备的反洗钱立法 我国历史上第一部反洗钱法工作专门法律《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月审议通过,确立了我国反洗钱行政管理体制,规定了金融机构的反洗钱义务和反洗钱国际合作的原则。
(二)设立专门的反洗钱机构,并建立多部门合作的反洗钱网络 在我国,中国人民银行是反洗钱工作的行政主管部门,下设有反洗钱局和反洗钱监测分析中心,此外,目前,我国也已经建立23个部门联合的中央反洗钱协调机制、地方协调机制和反洗钱协调会商机制,充分发挥各部门的优势、相互配合反洗钱工作。
(三)积极与国际反洗钱组织或机构合作 我国于2007年正式成为全球最权威的反洗钱组织金融行动特别工作组(FATF)的成员,开展了情报信息交流、合作培训、协助调查、追回财产、引渡或遣返犯罪嫌疑人等多方面的国际合作。
(四)有效地发挥审计在反洗钱中的作用 德国、香港这两个在世界上有代表性的反洗钱先进国家通过审计公司的审计获得相关信息是监管部门进行反洗钱监管的一个重要方式和渠道。另外,香港的审计公司还经常接受金融管理局的委托对反洗钱工作进行审计。但是在我国,多部门合作的反洗钱协调机制中除了涉及中国注册会计师协会的上级主管部门财政部外,并无涉及到审计署。
二、反洗钱审计责任与义务界定现状 目前我国审计体系的“三驾马车”――国家审计、内部审计和独立审计各司其职。国家审计是国家法定的外部审计;内部审计是组织内部自我监督和自我约束;独立审计即注册会计师审计作为社会中介机构,属于第三方监督,具有公证效应。 (一)国家审计 洗钱与腐败有着天然的联系,洗钱过程中会涉及到很多金钱的转移等。据调查,目前国家审计虽然涉及到了反洗钱工作,但是需要上报中国人民银行,由其进行处理。审计署和地方审计厅并没有建立关于反洗钱工作的审计制度。并且,在新的我国首份反洗钱战略中,也未提到审计署的职责与义务。 (二)社会审计 在中注协的一份名为《反洗钱―注册会计师如何应对》报告中有意引导会计师事务所对反洗钱进行关注,提醒注册会计师在审计过程中预防洗钱的审计风险,也表达了中注协对是否承担反洗钱义务的态度,即建议免除注册会计师报告客户洗钱嫌疑的义务,并认为这是国际趋势。 此外,中注协反洗钱立法研究小组就反洗钱立法中注册会计师的权力与义务进行了研究,得出了以下结论:
1.对于注册会计师报告常规审计过程中的客户反洗钱嫌疑义务成本高且不可行,会带来审计委托关系的紊乱,严重影响注册会计师行业的正常发展,同时这一职责也与传统职业道德的保密义务相冲突。
2.认为我国与国外会计师事务所的业务范围有差异,因此机械地将国外的反洗钱条款引入国内将给行业带来负面影响。
3.对于会计师事务所进行交易资料保存和客户身份识别这两项问题,中注协认为不宜将其作为常规审计业务范围。
4.可以利用注册会计师的专业及独立执业优势,发挥其在反洗钱专项调查、反洗钱内部控制中的作用,但不宜做担保鉴证。 (三)企业内部审计 金融机构是洗钱的主要渠道,中国人民银行对金融机构的反洗钱内部控制也做了相关规范,如《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(一规定、两办法)。国外的反洗钱法大多要求企业建立反洗钱内部控制制度,但是非金融机构的反洗钱内部控制至今几乎还是一片空白。 中国人民银行反洗钱局局长唐旭明确表示:要对特定的非金融机构如房地产、珠宝、拍卖、律师、会计师等行业建立反洗钱制度,制定相关的可以交易报告制度和检查制度。这也表示我国也意识到反洗钱义务主体需蔓延到企业。 三、反洗钱审计的发展方向 审计作为一种监督机制,是整个社会经济平稳运行的不可或缺的部门,尤其是在市场经济条件下,面对多种不同的经济问题的出现,更需要审计在其中发挥重要的作用。而反洗钱作为新形势下国内和国际共同面临的挑战,也需要审计体系的密切配合,同时反洗钱工作也是审计在新的经济领域的功能延伸。 从以上对我国反洗钱审计在三大审计中的责任义务分配可以看出,目前,无论从国外还是国内,对于注册会计师在反洗钱中应当承担的责任与义务相对比较明确,而政府审计和企业内部审计相对较弱。 但是,在我国,在以公有制经济为主的背景下,国有资产在国民经济中的比例很大,国有企业和集体所有制企业所占的比例也很大,这就决定了国家审计在国民经济中发挥着重要作用。并且近年来,针对我国审计环境及特殊国情,审计署提出要建立“大审计、大监督”,要强化政府审计在整个国民经济发展中的重要性。随着《企业内部控制规范》的出台,企业内部审计也面临着新的制度环境。因此,在今后反洗钱审计依然要依靠注册会计师审计的情况下,还要不断完善政府审计和企业内部审计反洗钱的制度,做到审计的“三驾马车”并行。
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一、借鉴国际经验,加强审计在反洗钱中的作用 从国际经验上看,反洗钱工作较成功的国家大都具备以下四个特点,同样我国在这四个方面也取得了一定的成效。
(一)有较完备的反洗钱立法 我国历史上第一部反洗钱法工作专门法律《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月审议通过,确立了我国反洗钱行政管理体制,规定了金融机构的反洗钱义务和反洗钱国际合作的原则。
(二)设立专门的反洗钱机构,并建立多部门合作的反洗钱网络 在我国,中国人民银行是反洗钱工作的行政主管部门,下设有反洗钱局和反洗钱监测分析中心,此外,目前,我国也已经建立23个部门联合的中央反洗钱协调机制、地方协调机制和反洗钱协调会商机制,充分发挥各部门的优势、相互配合反洗钱工作。
(三)积极与国际反洗钱组织或机构合作 我国于2007年正式成为全球最权威的反洗钱组织金融行动特别工作组(FATF)的成员,开展了情报信息交流、合作培训、协助调查、追回财产、引渡或遣返犯罪嫌疑人等多方面的国际合作。
(四)有效地发挥审计在反洗钱中的作用 德国、香港这两个在世界上有代表性的反洗钱先进国家通过审计公司的审计获得相关信息是监管部门进行反洗钱监管的一个重要方式和渠道。另外,香港的审计公司还经常接受金融管理局的委托对反洗钱工作进行审计。但是在我国,多部门合作的反洗钱协调机制中除了涉及中国注册会计师协会的上级主管部门财政部外,并无涉及到审计署。
二、反洗钱审计责任与义务界定现状 目前我国审计体系的“三驾马车”――国家审计、内部审计和独立审计各司其职。国家审计是国家法定的外部审计;内部审计是组织内部自我监督和自我约束;独立审计即注册会计师审计作为社会中介机构,属于第三方监督,具有公证效应。 (一)国家审计 洗钱与腐败有着天然的联系,洗钱过程中会涉及到很多金钱的转移等。据调查,目前国家审计虽然涉及到了反洗钱工作,但是需要上报中国人民银行,由其进行处理。审计署和地方审计厅并没有建立关于反洗钱工作的审计制度。并且,在新的我国首份反洗钱战略中,也未提到审计署的职责与义务。 (二)社会审计 在中注协的一份名为《反洗钱―注册会计师如何应对》报告中有意引导会计师事务所对反洗钱进行关注,提醒注册会计师在审计过程中预防洗钱的审计风险,也表达了中注协对是否承担反洗钱义务的态度,即建议免除注册会计师报告客户洗钱嫌疑的义务,并认为这是国际趋势。 此外,中注协反洗钱立法研究小组就反洗钱立法中注册会计师的权力与义务进行了研究,得出了以下结论:
1.对于注册会计师报告常规审计过程中的客户反洗钱嫌疑义务成本高且不可行,会带来审计委托关系的紊乱,严重影响注册会计师行业的正常发展,同时这一职责也与传统职业道德的保密义务相冲突。
2.认为我国与国外会计师事务所的业务范围有差异,因此机械地将国外的反洗钱条款引入国内将给行业带来负面影响。
3.对于会计师事务所进行交易资料保存和客户身份识别这两项问题,中注协认为不宜将其作为常规审计业务范围。
4.可以利用注册会计师的专业及独立执业优势,发挥其在反洗钱专项调查、反洗钱内部控制中的作用,但不宜做担保鉴证。 (三)企业内部审计 金融机构是洗钱的主要渠道,中国人民银行对金融机构的反洗钱内部控制也做了相关规范,如《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(一规定、两办法)。国外的反洗钱法大多要求企业建立反洗钱内部控制制度,但是非金融机构的反洗钱内部控制至今几乎还是一片空白。 中国人民银行反洗钱局局长唐旭明确表示:要对特定的非金融机构如房地产、珠宝、拍卖、律师、会计师等行业建立反洗钱制度,制定相关的可以交易报告制度和检查制度。这也表示我国也意识到反洗钱义务主体需蔓延到企业。 三、反洗钱审计的发展方向 审计作为一种监督机制,是整个社会经济平稳运行的不可或缺的部门,尤其是在市场经济条件下,面对多种不同的经济问题的出现,更需要审计在其中发挥重要的作用。而反洗钱作为新形势下国内和国际共同面临的挑战,也需要审计体系的密切配合,同时反洗钱工作也是审计在新的经济领域的功能延伸。 从以上对我国反洗钱审计在三大审计中的责任义务分配可以看出,目前,无论从国外还是国内,对于注册会计师在反洗钱中应当承担的责任与义务相对比较明确,而政府审计和企业内部审计相对较弱。 但是,在我国,在以公有制经济为主的背景下,国有资产在国民经济中的比例很大,国有企业和集体所有制企业所占的比例也很大,这就决定了国家审计在国民经济中发挥着重要作用。并且近年来,针对我国审计环境及特殊国情,审计署提出要建立“大审计、大监督”,要强化政府审计在整个国民经济发展中的重要性。随着《企业内部控制规范》的出台,企业内部审计也面临着新的制度环境。因此,在今后反洗钱审计依然要依靠注册会计师审计的情况下,还要不断完善政府审计和企业内部审计反洗钱的制度,做到审计的“三驾马车”并行。
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[文件下载][针对反洗钱的战略方案.docx]
随着中国经济的快速发展，这一契机为金融业的飞跃插上了飞翔的翅膀，同时给各金融机构带来了严峻的考验，洗钱犯罪活动逐渐出现了智能化、隐蔽化的倾向，严重危害了国家利益、国家安全和金融机构的健康秩序。想象一下，生活中缠绕在你身边的是毒贩、暴力团体、走私犯、金融欺诈犯、洗钱机构，我们的生活还会稳定吗？社会稳定还有保障吗？因此，打击洗钱犯罪活动，每个人都有责任，我们必须高举反洗钱的旗帜。
反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱的义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需求，是纯粹的社会风气、保持社会稳定、促进银行业务健康发展的保证，也是保持金融秩序稳定的客观要求。几年来，我们继续开展反洗钱教育，培养了反洗钱每个人都有责任的工作态度。作为农信社的第一线柜员，我知道反洗钱的重要性，小事不轻，经营业务总是把自己关起来。首先，在处理业务时认真审查客户的身份，验证客户的身份，不为客户开设匿名账户或假名客户，充分发挥柜员在反洗钱中的作用，作为柜员必须具有揭开有问题的客户面纱的能力和法律实施当局相关交易和客户身份证明的可靠文件的能力。不要保存匿名账号或明显假名账号。要求，我们柜员在建立营业关系或进行交易时，特别是银行开户，进行大量现金交易时，根据可靠的身份证识别客户，记录客户的身份。开户必须在网上审查客户身份证的有效性和真实性。如果发现同一客户的多个客户号码，请帮助客户整理并合并账户。开多个结算账户除了履行开户手续外，还要注意了解客户的身份、交易背景等。对有理由怀疑账户支付交易涉及违法犯罪活动的，应当作为可疑交易按规定报上级。此外，在越来越秘密和智能的洗钱活动中，还有其他我们难以察觉的洗钱方法。例如，利用地下钱庄、走私、民间贷款转移犯罪的收益等。作为合格的农信前台专柜员，以高度负责的态度，努力避免洗钱活动自己成功。绝对不会被利益诱惑，不会和洗钱的罪犯一起污染。
洗钱本身作为犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会稳定、国家安全、人民生命、财产安全造成不可估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对市场的宏观经济管理效果，严重危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，也影响了整个社会经济的运行。各种迹象表明，无论是平民还是金融员工，都需要加强洗钱宣传教育，培养洗钱责任意识，刻不容缓。洗钱犯罪并不少见，但人们对洗钱工作的认识并没有提高。特别是作为服务基础的农村信用社，基础客户学习洗钱法规不足，不太了解，人民银行的洗钱工作不执行，不支持，不合作。因此，加强反洗钱教育宣传，特别是加强反洗钱法规的学习教育，帮助公众摆脱法律误区是很重要的。加大对农村反洗钱宣传教育的投入，组织反洗钱宣传，利用农村农民了解反洗钱知识和反洗钱的重要性，利用自己网站多、人员多、垄断面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性。
我们通过加强宣传力度，加强公众的反洗钱意识，让顾客对反洗钱的危害有很好的认识，协助我们的反洗钱宣传。通过小册子的分发宣传推广反洗钱的法规和知识，使反洗钱的工作广为人知，深入人心，让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定进行个人业务，逐渐形成全社会支持理解反洗钱的工作氛围，为反洗钱法规制度的有效实施创造良好的社会环境。通过反洗钱训练活动，更深入地普及反洗钱的基本知识，提高我的反洗钱工作整体水平，加强临时柜员的反洗钱知识训练。对临时柜员多次进行反洗金制度和知识训练，特别重视识别客户和交易、报告可疑交易的训练，不断充实和提高一线反洗金操作员的业务水平和对可疑交易的识别能力。强调柜员应积极了解客户，了解客户，提高反洗钱工作的积极性，将被动反洗钱工作变成积极承担反洗钱义务。再一次。再一次。再一次。
认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，我行有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展宣传，以调查问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类；对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。确保做到严格落实反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，杜绝洗钱活动，不折不扣地履行好法定义务。
反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名农信人，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责，全社会积极行动起来，高举反洗钱的旗帜！
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反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱的义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需求，是纯粹的社会风气、保持社会稳定、促进银行业务健康发展的保证，也是保持金融秩序稳定的客观要求。几年来，我们继续开展反洗钱教育，培养了反洗钱每个人都有责任的工作态度。作为农信社的第一线柜员，我知道反洗钱的重要性，小事不轻，经营业务总是把自己关起来。首先，在处理业务时认真审查客户的身份，验证客户的身份，不为客户开设匿名账户或假名客户，充分发挥柜员在反洗钱中的作用，作为柜员必须具有揭开有问题的客户面纱的能力和法律实施当局相关交易和客户身份证明的可靠文件的能力。不要保存匿名账号或明显假名账号。要求，我们柜员在建立营业关系或进行交易时，特别是银行开户，进行大量现金交易时，根据可靠的身份证识别客户，记录客户的身份。开户必须在网上审查客户身份证的有效性和真实性。如果发现同一客户的多个客户号码，请帮助客户整理并合并账户。开多个结算账户除了履行开户手续外，还要注意了解客户的身份、交易背景等。对有理由怀疑账户支付交易涉及违法犯罪活动的，应当作为可疑交易按规定报上级。此外，在越来越秘密和智能的洗钱活动中，还有其他我们难以察觉的洗钱方法。例如，利用地下钱庄、走私、民间贷款转移犯罪的收益等。作为合格的农信前台专柜员，以高度负责的态度，努力避免洗钱活动自己成功。绝对不会被利益诱惑，不会和洗钱的罪犯一起污染。
洗钱本身作为犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会稳定、国家安全、人民生命、财产安全造成不可估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对市场的宏观经济管理效果，严重危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，也影响了整个社会经济的运行。各种迹象表明，无论是平民还是金融员工，都需要加强洗钱宣传教育，培养洗钱责任意识，刻不容缓。洗钱犯罪并不少见，但人们对洗钱工作的认识并没有提高。特别是作为服务基础的农村信用社，基础客户学习洗钱法规不足，不太了解，人民银行的洗钱工作不执行，不支持，不合作。因此，加强反洗钱教育宣传，特别是加强反洗钱法规的学习教育，帮助公众摆脱法律误区是很重要的。加大对农村反洗钱宣传教育的投入，组织反洗钱宣传，利用农村农民了解反洗钱知识和反洗钱的重要性，利用自己网站多、人员多、垄断面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性。
我们通过加强宣传力度，加强公众的反洗钱意识，让顾客对反洗钱的危害有很好的认识，协助我们的反洗钱宣传。通过小册子的分发宣传推广反洗钱的法规和知识，使反洗钱的工作广为人知，深入人心，让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定进行个人业务，逐渐形成全社会支持理解反洗钱的工作氛围，为反洗钱法规制度的有效实施创造良好的社会环境。通过反洗钱训练活动，更深入地普及反洗钱的基本知识，提高我的反洗钱工作整体水平，加强临时柜员的反洗钱知识训练。对临时柜员多次进行反洗金制度和知识训练，特别重视识别客户和交易、报告可疑交易的训练，不断充实和提高一线反洗金操作员的业务水平和对可疑交易的识别能力。强调柜员应积极了解客户，了解客户，提高反洗钱工作的积极性，将被动反洗钱工作变成积极承担反洗钱义务。再一次。再一次。再一次。
认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，我行有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展宣传，以调查问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类；对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。确保做到严格落实反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，杜绝洗钱活动，不折不扣地履行好法定义务。
反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名农信人，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责，全社会积极行动起来，高举反洗钱的旗帜！
[文档编号][BPS-24794-ITEMTYPE-10012-24794]
[文件下载][高举反洗钱的旗帜.docx]
洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，前台网点作为反洗钱工作的“第一线”，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用。但在邮储银行的网点反洗钱工作中，反洗钱部分制度可操作性不强、营业人员技能水平偏低等制约了反洗钱工作的实际效果。从邮储银行网点反洗钱工作的实际情况来看，反洗钱工作仍面临着诸多问题和难点，亟待加强与改进。随着新版反洗钱系统投入使用，可实现洗钱风险的监测、预警、调查、跟踪、报告等管理机制与处理流程，做到客户风险自动评级，在实现反洗钱数据抽取、报送质量提高的同时，极大减轻分支行工作量，并以此为平台，充分利用科技支撑，发挥枢纽作用，带动全行反洗钱工作开启新局面，实现新跨越。
一、反洗钱系统的实际应用价值
自2014年开始，按照中国人民银行提出的新形势下以“风险为本”的反洗钱工作要求和全行对反洗钱工作的管理需求，中国邮政储蓄银行启动实施了反洗钱系统重建。目前，已建成了一套全国集中、“管理层级化、功能模块化、操作人性化、数据标准化”的反洗钱系统。本次重建的反洗钱系统应能够灵活扩展通过模块化、参数化和层次化的设计，保证日后可灵活应对人民银行反洗钱相关新政策的变化需要，并能够方便、快捷地将新开办业务的反洗钱需求纳入系统。系统共有293个功能点，69个大流程，78张报表，大额、可疑交易筛选模型和客户洗钱风险等级分类评定模型共计415个。该系统在整合各类邮政金融客户信息和交易信息的基础上，实现了反洗钱各类监管数据报送、反洗钱工作管理、客户风险等级管理、业务查询、统计分析等反洗钱相关业务处理功能，有效提高了中国邮政储蓄银行反洗钱工作信息化水平，满足了各级管理人员对反洗钱工作监督、管理、指导等需求。
二、新反洗钱系统的优势
可疑交易识别是网点反洗钱工作的难点，解决这一问题的根本在于完善反洗钱内控制度和落实识别工作。邮储银行自建立了反洗钱监测报送系统以来，将符合18种可疑情形的交易以系统批量筛选和重点可疑黑名单监控为可疑交易数据源，在每个工作日按时上报给人民银行反洗钱监测分析中心，大大提升基层网点工作效率，通过系统录入自动判别，改变以往手工识别的各项繁琐工作，提高了工作效率，节约了成本，加强了监督管理，大大提升反洗钱工作健康、有效、持续的发展。
由于新系统开展不久，很多员工对该系统的应用不是很熟练，还不能熟悉掌握新系统的各项操作流程和实际功用，对反洗钱认识不足。希望能够统一组织培训，提高员工的实际操作水平，增强反洗钱意识。
反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名邮储员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜，支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络。
[文档编号][BPS-24796-ITEMTYPE-10012-24796]
一、反洗钱系统的实际应用价值
自2014年开始，按照中国人民银行提出的新形势下以“风险为本”的反洗钱工作要求和全行对反洗钱工作的管理需求，中国邮政储蓄银行启动实施了反洗钱系统重建。目前，已建成了一套全国集中、“管理层级化、功能模块化、操作人性化、数据标准化”的反洗钱系统。本次重建的反洗钱系统应能够灵活扩展通过模块化、参数化和层次化的设计，保证日后可灵活应对人民银行反洗钱相关新政策的变化需要，并能够方便、快捷地将新开办业务的反洗钱需求纳入系统。系统共有293个功能点，69个大流程，78张报表，大额、可疑交易筛选模型和客户洗钱风险等级分类评定模型共计415个。该系统在整合各类邮政金融客户信息和交易信息的基础上，实现了反洗钱各类监管数据报送、反洗钱工作管理、客户风险等级管理、业务查询、统计分析等反洗钱相关业务处理功能，有效提高了中国邮政储蓄银行反洗钱工作信息化水平，满足了各级管理人员对反洗钱工作监督、管理、指导等需求。
二、新反洗钱系统的优势
可疑交易识别是网点反洗钱工作的难点，解决这一问题的根本在于完善反洗钱内控制度和落实识别工作。邮储银行自建立了反洗钱监测报送系统以来，将符合18种可疑情形的交易以系统批量筛选和重点可疑黑名单监控为可疑交易数据源，在每个工作日按时上报给人民银行反洗钱监测分析中心，大大提升基层网点工作效率，通过系统录入自动判别，改变以往手工识别的各项繁琐工作，提高了工作效率，节约了成本，加强了监督管理，大大提升反洗钱工作健康、有效、持续的发展。
由于新系统开展不久，很多员工对该系统的应用不是很熟练，还不能熟悉掌握新系统的各项操作流程和实际功用，对反洗钱认识不足。希望能够统一组织培训，提高员工的实际操作水平，增强反洗钱意识。
反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名邮储员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜，支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络。
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