数字货币对支付系统的影响研究
关键词:数字货币建议措施影响


摘要:信息时代,为了满足金融科技的发展需求,各国央行推出法定数字货币。文章从我国法定数字货币的发展现状入手,分析了法定数字货币对支付体系的影响,提出发展法定数字货币的建议措施。

关键词:数字货币;支付体系;影响;建议措施

数字货币即DCEP,使用电子货币的形式代替实体货币,分为密码货币、法定数字货币两种。其中,法定数字货币由国家货币局统一发行,可完全取代传统的纸质货币、电子货币。可以认为,法定数字货币的推出,是信息技术不断发展的产物,也是发展金融科技的必要条件。

1.我国法定数字货币的发展现状

我国法定数字货币的发展,由央行全权负责。早在2014年,央行就成立了专门小组开展研究工作,对发行法定数字货币进行论证。2015年,形成了发行法定数字货币的基本框架,初步解决了发行环节的技术、法律、金融影响等问题。2016年7月,开始研发基于区块链和数字货币的数字票据交易平台原型。此后,法定数字货币步入快速发展阶段:2017年,正式成立央行数字货币研究所;2018年,数字票据交易平台试运行成功;2019年8月,确定采用中央银行—商业银行二元体系。2020年8月,法定数字货币将在深圳、苏州、雄安、成都等地区进行试点测试,并计划未来2-3年在全国范围推广。

2.法定数字货币对支付体系的影响

2.1 削弱了传统货币功能

得益于信息技术的发展和应用,银行提供多种支付形式,例如远程支付、即时支付结算;第三方支付平台,利用二维码实现了线下支付,提高了支付效率。面对这种情况,央行发行法定数字货币,有助于构建广覆盖、多层次的支付体系[1]。与此同时,传统货币支付虽然操作便捷,但是无法完成远程支付、跨时空支付,因此会削弱传统货币的支付功能。

2.2 优化了整个支付系统

宏观角度看,发行法定数字货币,能对整个支付系统进行优化。基于传统货币支付的缺陷,央行向私人机构让渡货币的部分特性是暂时性的,推出法定数字货币后,就能降低对第三方支付机构的依赖性,提高央行货币政策的有效性。其一,法定数字货币可拓宽支付网络,兼具便利性和安全性;其二,法定数字货币可解决现金缺陷,例如发行现金成本高、偷税漏税等。

2.3 有助于社会节本增效

将法定数字货币用在金融资产的支付结算领域,具有良好的发展前景。我国目前的债权、非标准化股权、贸易融资、金融衍生品等交易,因中心化程度低,导致结算时间长[2]。如果引入法定数字货币,这些交易直接使用法定数字货币支付结算,就会实现规模经济效益。从相关研究来看,有学者提出在数字票据交易平台上,利用法定数字货币进行清算结算,并配合完善的管理机制,可以显著简化票据交易流程,节约中间成本。

3.发展法定数字货币的建议措施

可见,法定数字货币的推出和使用是一把双刃剑,对支付体系既有积极影响,也有负面影响。发展法定数字货币时,提出以下几点建议措施:

3.1 加强技术研发力度

法定数字货币能否顺利发行、正常流通,基础是有先进的、完善的技术支持。其一,开展研究工作时,要将理论和实践相结合,依据法定数字货币的原型系统,进行技术研发、试验、论证,突出法定数字货币的特点和优势。具体操作上,可以从第三方支付、私人数字货币等方面汲取经验,找到便利性、安全性的平衡点。其二,为了减少法定数字货币的发行流通阻力,央行除了试点测试以外,还应该向全社会进行宣传,在支付结算、流通、监管等基础设施上提前布局,从软件和硬件两个方面推进,为法定数字货幣的推广使用打下基础[3]。

3.2 控制发行环节风险

不论何种货币,在发行环节均会产生一定风险。法定数字货币是一种新型的货币形式,它的出现会冲击目前的金融体系,对货币政策的制定产生影响,对投资、消费、资金管理等行为带来影响。在这方面,其一央行应对法定数字货币在发行、流通、回笼等环节的风险进行科学评估,采取针对性的防控措施,将风险控制在合理范围内,最大程度上减轻对整个金融系统的影响。其二,发行法定数字货币,不可避免地影响银行的传统业务,降低盈利能力和利润水平。对此,应积极推动商业银行创新金融业务,在控制风险的前提下,制定出和法定数字货币相关的产品服务,帮助商业银行寻找新的利润增长点,助力银行平缓渡过转型期。

3.3 创新市场监管体系

法定数字货币的发行,对市场监管工作也提出新要求,只有创新监测、监管工作,才能保证法定数字货币体系有效运行[4]。其一,金融创新和金融风险相伴而生,提高金融服务效率的同时,也会潜藏风险要素。而传统的货币监管体系,不满足法定数字货币的监管需求,央行必须与时俱进,对监管理念、方式、手段进行变革创新。其二,法定数字货币在市场流通时,会产生大量的数据和信息,监管部门应该对这些数据信息进行监管,辅助监管部门制定政策和管理决策。其三,明确央行在法定数字货币流通上的主体责任,充分利用大数据、云计算等技术,对风险进行识别、预警,积极主动地应对风险事件。

4.结语

综上所述,发行法定数字货币,是发展金融科技的必要条件,虽然削弱了传统货币功能,但优化了整个支付系统,有助于社会节本增效。法定数字货币的发展,应加强技术研发力度,控制发行环节风险,创新市场监管体系,以适应新形势下的经济发展需求。

参考文献:

[1]任麟祥,石丽娜.法定数字货币的影响分析与发展建议[J].时代金融,2021(10):49-51.

[2]邓红霞,张晓敏,刘小华.普惠金融视角下法定数字货币思考[J].金融博览,2020(9):60.

[3]王凯.法定数字货币的惯性效应及其对人民币国际化的影响研究[D].云南师范大学,2020.

[4]姚前.法定数字货币的经济效应分析:理论与实证[J].国际金融研究,2019(01):16-27.

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